Krankenversicherung: Aus für die kostenlose Ehepartner-Mitversicherung? Das wird teuer!

Die Bundesregierung prüft offenbar eine tiefgreifende Reform der Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV): Die beitragsfreie Mitversicherung von Ehepartnern könnte wegfallen – mit spürbaren Mehrkosten für viele Haushalte. Statt „null Euro“ stünde ein Mindestbeitrag von rund 225 Euro im Raum. Für Betroffene ist entscheidend zu verstehen, dass bislang nur Eckpunkte aus Koalitionskreisen bekannt sind, ein konkreter Gesetzentwurf aber noch aussteht. Bis dahin gelten die aktuellen Regeln der Familienversicherung nach § 10 SGB V unverändert.

Was heute gilt: Familienversicherung in der GKV

Derzeit können Ehepartner und eingetragene Lebenspartner in der gesetzlichen Krankenversicherung beitragsfrei mitversichert werden, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Kernpunkt ist eine Einkommensgrenze: Das regelmäßige monatliche Gesamteinkommen des mitversicherten Partners darf 565 Euro (Minijob: 603 Euro) nicht übersteigen (Stand 2026). Rechtsgrundlage ist die Familienversicherung nach § 10 SGB V, ergänzt um Verweise im Pflegeversicherungsrecht (§ 25 SGB XI). Erfasst werden rund 16 Millionen Familienversicherte, wobei der Großteil Kinder sind; die aktuelle Reformdiskussion richtet sich vor allem gegen die beitragsfreie Mitversicherung von Ehepartnern.

Ein typisches Beispiel: Eine angestellte Person ist gesetzlich krankenversichert, der Ehepartner arbeitet nicht oder nur in sehr geringem Umfang. Liegt das eigene Einkommen des Ehepartners unterhalb der Grenze, wird er kostenlos familienversichert – ohne eigenen Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung.​

Die Reformpläne: 225 Euro Mindestbeitrag statt „0 Euro“

Nach einem Bericht des „Handelsblatt“, auf den sich mehrere Medien berufen, plant die Bundesregierung, die beitragsfreie Ehepartner-Mitversicherung zu beenden. Stattdessen sollen bisher kostenlos Familienversicherte künftig einen monatlichen Mindestbetrag zahlen, der derzeit mit etwa 225 Euro beziffert wird. Vorgesehen ist eine Aufteilung in 200 Euro für die Krankenversicherung und 25 Euro für die Pflegeversicherung. Betroffen wären schätzungsweise rund 2,5 Millionen Ehepartner, die aktuell beitragsfrei mitversichert sind.

Wichtig: Es handelt sich bislang um politische Planungen und Sondierungen innerhalb der Koalition; ein ausgearbeiteter Gesetzentwurf ist noch nicht veröffentlicht. Das Bundesgesundheitsministerium verweist darauf, dass zunächst die Empfehlungen der Finanzkommission Gesundheit abgewartet werden sollen. Erst im Anschluss soll ein „ausgewogenes Gesamtpaket“ zur Stabilisierung der GKV-Finanzen vorgestellt werden.

Mögliche Ausnahmen: Eltern kleiner Kinder und pflegende Angehörige

Nach den Berichten sollen nicht alle bisher mitversicherten Ehepartner direkt in die Beitragspflicht fallen. Diskutiert werden Ausnahmen für Personen, die Kinder unter sechs Jahren betreuen oder pflegebedürftige Angehörige versorgen. Dahinter steht der Gedanke, dass Vollzeit-Care-Arbeit gesellschaftlich notwendig ist und nicht zusätzlich über Krankenversicherungsbeiträge bestraft werden soll.

Eine Grünen-Abgeordnete fordert etwa, dass Personen, die in Vollzeit Kinder erziehen oder Angehörige pflegen, „eigenständig beitragsfrei weiter krankenversichert“ bleiben sollen. Ob dies im Rahmen einer modifizierten Familienversicherung oder über andere Konstruktionen (z.B. staatlich finanzierte Beiträge) erfolgen soll, ist offen. Klar ist: Die genaue Ausgestaltung der Ausnahmen wird darüber entscheiden, wie hart die Reform einzelne Familien tatsächlich trifft.

Ziele der Regierung: Kassenfinanzen stabilisieren und Arbeitsanreize stärken

Hintergrund der Überlegungen sind deutliche Finanzprobleme der gesetzlichen Krankenversicherung. Bis 2027 wird ein Defizit von knapp zwölf Milliarden Euro erwartet, das durch höhere Beiträge, Steuerzuschüsse oder Leistungskürzungen geschlossen werden müsste. Arbeitgeberverbände sehen in der Abschaffung der beitragsfreien Ehepartner-Mitversicherung ein Einspar- und Einnahmepotenzial von jährlich rund 2,8 Milliarden Euro.

Zugleich verfolgen Teile der Regierung beschäftigungspolitische Ziele. Ökonominnen und Ökonomen kritisieren seit Jahren, dass die beitragsfreie Ehepartner-Mitversicherung einen Anreiz schafft, nicht oder nur in geringem Umfang zu arbeiten, um im Schutz der Familienversicherung zu bleiben. Fällt die kostenlose Mitversicherung weg, könnte sich eine Erwerbstätigkeit finanziell eher lohnen, weil der Schritt in den Job nicht mehr zusätzlich mit dem Verlust der beitragsfreien Krankenversicherung „bestraft“ würde.

Kritik von Sozialverbänden: „Belastung für Geringverdiener-Familien“

Sozialverbände und Verbraucherschützer warnen vor erheblichen Mehrbelastungen besonders für Haushalte mit niedrigen oder mittleren Einkommen. Für viele Familien, in denen ein Partner voll arbeitet und der andere nur geringfügig hinzuverdient oder gar nicht erwerbstätig ist, wären zusätzliche 225 Euro im Monat ein spürbarer Einschnitt. Aus Sicht der Verbände drohen unter anderem:

• steigende Armutsrisiken, vor allem bei Familien mit mehreren Kindern.
• erhöhte Hürden für Alleinverdiener-Haushalte, etwa wenn ein Partner krankheitsbedingt nicht arbeiten kann.​
• zusätzliche Bürokratie, weil Betroffene künftig selbstständig Beiträge zahlen und Einkommensnachweise laufend aktualisieren müssten.​

Auch verfassungsrechtliche Fragen werden diskutiert, etwa im Hinblick auf den Schutz von Ehe und Familie aus Art. 6 Grundgesetz. Eine völlige Abschaffung ohne sozial abgefederte Ausnahmen könnte daher politisch und rechtlich umstritten sein.

Was bedeutet das für Sie konkret?

Solange kein Gesetz verabschiedet ist, ändert sich an Ihrer Situation nichts. Sie bleiben beitragsfrei familienversichert, wenn Sie die Voraussetzungen der Familienversicherung nach § 10 SGB V erfüllen. Dennoch sollten Sie die Debatte aufmerksam verfolgen – insbesondere wenn Sie

• als Ehepartner aktuell beitragsfrei familienversichert sind,
• ein eigenes kleines Einkommen (z.B. Minijob, Teilzeit, Rente, Mieteinnahmen) erzielen,
• oder langfristige Finanzplanungen vornehmen, etwa im Hinblick auf Altersvorsorge oder Immobilienkredite.

Denn: Ein monatlicher Zusatzbeitrag von 225 Euro kann in engen Haushaltsbudgets den Unterschied machen, ob Rücklagen gebildet werden können oder nicht.

Welche Alternativen hätten Betroffene?

Sollte die beitragsfreie Ehepartner-Mitversicherung tatsächlich entfallen, käme für Betroffene in der Regel eine eigene Pflichtversicherung oder freiwillige Versicherung in der GKV in Betracht. Die Details hängen stark von der individuellen Erwerbssituation ab:​

• Nicht-Erwerbstätige ohne eigenes Einkommen würden voraussichtlich in eine Art Mindestbeitrags-Regelung rutschen – genau hier setzen die diskutierten 225 Euro an.
• Minijobberinnen und Minijobber könnten prüfen, ob eine Ausweitung der Arbeitszeit oder ein Wechsel in eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung wirtschaftlich sinnvoll ist.
• Selbstständige Ehepartner mit bisher geringem Einkommen wären ohnehin oft schon freiwillig versichert; hier können sich Beitrag und Einstufung ändern.​

Ein Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) ist für Ehepartner nur möglich, wenn die allgemeinen Voraussetzungen erfüllt sind, insbesondere ein Einkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze und eine Beschäftigung, die nicht der Versicherungspflicht in der GKV unterliegt. Für viele Betroffene ist dies daher keine realistische Option.​

Was Sie jetzt tun können

Auch wenn noch nichts entschieden ist, können Sie sich vorbereiten:

• Prüfen Sie Ihre aktuelle Familienversicherungs-Situation und Ihr eigenes Einkommen, etwa mit Hilfe der Informationen Ihrer Krankenkasse.
• Kalkulieren Sie ein, was ein zusätzlicher Beitrag von 225 Euro monatlich für Ihr Haushaltsbudget bedeuten würde.
• Falls Sie ohnehin über eine (höhere) Erwerbstätigkeit nachdenken, kann die Debatte ein Anlass sein, die finanzielle Seite genauer zu prüfen.
• Verfolgen Sie die weiteren Schritte der Regierung über offizielle Kanäle wie das Bundesgesundheitsministerium oder den GKV-Spitzenverband.

Gerade weil die Reform tief in den privaten Alltag eingreifen würde, ist Transparenz wichtig: Sobald ein Gesetzentwurf vorliegt, lohnt sich ein genauer Blick auf Übergangsfristen, Härtefallregelungen und mögliche Ausnahmen.

Quellen

• Gesetzliche Grundlage Familienversicherung – § 10 SGB V
• Bundesministerium für Gesundheit – Startseite
• GKV-Spitzenverband – Selbstverwaltung der Gesetzlichen Krankenversicherung