Die Rente muss heute nicht mehr „Alles oder Nichts“ bedeuten: Mit der Teilrente können Sie Ihre Altersrente nur anteilig abrufen und parallel weiterarbeiten. Gerade seit den Flexirenten-Regelungen sind dabei Hinzuverdienst und Rentenbezug deutlich flexibler geworden – sogar bis zu 99,99 Prozent Teilrente sind möglich. Wer klug plant, kann so Abschläge begrenzen, zusätzliche Entgeltpunkte sammeln und die spätere Vollrente spürbar erhöhen. Der folgende News-Beitrag erklärt verständlich, wie die Teilrente rechtlich funktioniert, welche Spielräume das Gesetz bietet und für wen sich das Modell 2026 besonders lohnt.
Was ist eine Teilrente?
Eine Teilrente ist eine Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung, die nicht in voller, sondern nur in reduzierter Höhe ausgezahlt wird. Anstatt die Vollrente zu 100 Prozent in Anspruch zu nehmen, wählen Sie einen Prozentsatz zwischen mindestens 10 Prozent und höchstens 99,99 Prozent Ihrer eigentlich zustehenden Vollrente.
Rechtlich geregelt ist dies in § 42 SGB VI – Vollrente und Teilrente. Sie entscheiden bei Rentenantrag, ob Sie eine Vollrente oder eine Teilrente beziehen; eine spätere Umstellung auf eine andere Teilrentestufe oder auf Vollrente ist grundsätzlich für die Zukunft möglich.
Rechtsgrundlage: § 42 SGB VI und Flexirente
Nach § 42 SGB VI können Versicherte bestimmen, ob sie ihre Altersrente als Vollrente oder als Teilrente beziehen wollen. Seit den Flexirenten-Regelungen (schrittweise in Kraft seit 2017) wurde der Gestaltungsspielraum deutlich erweitert: Die Teilrente kann in beliebigen Prozentschritten mit zwei Dezimalstellen gewählt werden, solange sie mindestens 10,00 Prozent und höchstens 99,99 Prozent der Vollrente beträgt.
Wichtig ist: Eine Teilrente ist immer an eine Altersrentenart gebunden (z.B. Regelaltersrente oder vorgezogene Altersrente) und folgt deren Anspruchsvoraussetzungen und Abschlagsregeln. Abschläge wegen vorzeitigen Rentenbezugs werden daher in den betroffenen Rentenanteilen dauerhaft mitgeführt.
Flexirente: Keine Hinzuverdienstgrenzen mehr bei Altersrenten
Ein zentrales Praxisproblem früherer Teilrentenmodelle waren starre Hinzuverdienstgrenzen: Wer neben der Rente zu viel verdiente, musste Rentenkürzungen hinnehmen. Seit der vollständigen Umsetzung der Flexirente und weiteren Gesetzesänderungen sind die Hinzuverdienstgrenzen bei vorgezogenen Altersrenten entfallen – Hinzuverdienst ist grundsätzlich unbegrenzt möglich, ohne dass die Altersrente gekürzt wird.
Die Deutsche Rentenversicherung bestätigt in ihren FAQs, dass Versicherte ihre Altersrente auch als Teilrente beziehen und die Höhe frei zwischen 10 und 99,99 Prozent wählen können. Der Rentenanteil, auf den Sie zunächst verzichten, wird später mit einem geringeren oder ohne Abschlag gezahlt – das ist der zentrale Hebel, warum „zunächst weniger Rente“ sich langfristig lohnen kann.
Wie die Abschläge bei Teilrente wirken
Gehen Sie vor der Regelaltersgrenze in Rente, fallen grundsätzlich Abschläge an: Pro Monat des vorzeitigen Bezugs werden 0,3 Prozent von der Rente abgezogen – maximal 14,4 Prozent bei 48 Monaten. Diese Abschläge gelten dauerhaft für den Rentenanteil, der ab dem frühzeitigen Beginn ununterbrochen gezahlt wird.
Nehmen Sie zunächst nur eine Teilrente und erhöhen später auf Vollrente, bleibt der Abschlag für den bisherigen Teil bestehen, während der neu hinzukommende Anteil mit einem geringeren oder gar keinem Abschlag berechnet wird. In einem von der Deutschen Rentenversicherung geschilderten Beispiel gilt etwa: Für 99,99 Prozent der bisher bezogenen Rente bleibt der Abschlag von 13,2 Prozent bestehen, für den neu hinzukommenden Restanteil wird ein geringerer Abschlag angesetzt.
Beispiel: Warum „zunächst weniger Rente“ sich lohnen kann
Angenommen, Sie könnten ab 64 Jahren eine vorgezogene Altersrente mit Abschlag beziehen, möchten aber noch drei Jahre teilweise weiterarbeiten. Möglichkeiten wären:
- Vollrente mit vollem Abschlag plus Hinzuverdienst oder
- Teilrente (z.B. 50 oder 70 Prozent) plus fortgesetzte Beitragszahlung aus Arbeit.
Wenn Sie nur eine Teilrente beziehen und parallel weiter rentenversicherungspflichtig arbeiten, sammeln Sie weiterhin Entgeltpunkte. Gleichzeitig verzichten Sie auf einen Teil Ihrer Rente; dieser Anteil wird später, wenn Sie auf Vollrente wechseln, mit geringerem Abschlag oder abschlagsfrei berechnet. Unterm Strich kann die lebenslange Gesamtrente dadurch höher ausfallen, als wenn Sie sofort die Vollrente mit vollem Abschlag in Anspruch nehmen.
Teilrente 99,99%: Die „neue Frührente“?
In der Praxis wird oft über die sogenannte „99,99-Prozent-Teilrente“ diskutiert. Rein formal handelt es sich zwar um eine Teilrente, wirtschaftlich ist der Unterschied zur Vollrente minimal – Sie verzichten nur auf 0,01 Prozent der Rente, können aber bestimmte Effekte nutzen, etwa beim Krankengeld oder bei der weiteren Dynamisierung.
Experten weisen allerdings darauf hin, dass eine 99,99-Prozent-Teilrente vor Erreichen der Regelaltersgrenze in der Regel keine spürbaren Vorteile für die Rentenhöhe bringt, wenn Sie weiterarbeiten oder pflegen. Deutlich interessanter kann dieses Modell nach Erreichen der Regelaltersgrenze werden, etwa um Krankengeldansprüche oder bestimmte Lohnersatzleistungen zu beeinflussen.
Krankengeld und Teilrente: Änderungen ab Juli 2026
Teilrentnerinnen und Teilrentner profitieren ab Juli 2026 von mehreren Anpassungen: Neben der allgemeinen Rentenerhöhung um 4,24 Prozent steigt auch das Krankengeld um 4,53 Prozent. Entscheidend ist, ob neben der Teilrente weiterhin eine versicherungspflichtige Beschäftigung besteht – nur dann wirken sich die Änderungen beim Krankengeld aus.
Ab Juli 2026 wird der Dynamisierungssatz für bestimmte Entgeltersatzleistungen nach § 70 Abs. 4 SGB IX auf den Faktor 1,0453 angehoben, wodurch unter anderem Krankengeldleistungen automatisch angepasst werden. Wer also mit Teilrente arbeitet, kann sowohl eine höhere Rente als auch ein erhöhtes Krankengeldniveau nutzen.
Hinzuverdienst und Steuern: Was bleibt netto?
Auch wenn Hinzuverdienstgrenzen bei Altersrenten entfallen, bleibt die steuerliche Betrachtung wichtig. Renten sind – abhängig vom Rentenbeginnjahr – mit einem steigenden Prozentsatz zu versteuern, und zusätzliche Erwerbseinkünfte erhöhen das zu versteuernde Gesamteinkommen.
Die Deutsche Rentenversicherung und das Bundesfinanzministerium empfehlen daher, bei der Planung von Teilrente und Hinzuverdienst die individuelle Steuerlast mit zu berücksichtigen. Online-Rechner und eine Beratung durch Lohnsteuerhilfevereine oder Steuerberater helfen, die Nettowirkungen realistisch abzuschätzen.
Für wen sich eine Teilrente besonders lohnt
Eine Teilrente kann insbesondere für folgende Gruppen attraktiv sein:
- Versicherte, die aus gesundheitlichen Gründen kürzertreten müssen, aber noch teilweise arbeiten können.
- Personen, die vor der Regelaltersgrenze in Rente gehen möchten, Abschläge aber begrenzen und weiter Entgeltpunkte sammeln wollen.
- Menschen mit gut bezahlten Jobs, die ihre Arbeitszeit reduzieren, aber den Anspruch auf Vollrente später optimieren möchten.
Weniger sinnvoll ist die Teilrente häufig, wenn ohnehin kein oder nur sehr geringer Hinzuverdienst geplant ist und keine weiteren Entgeltpunkte mehr erworben werden; dann überwiegt oft der Effekt der Abschläge.
Tabelle: Teilrente 2026 – wichtigste Fakten im Überblick
Fazit: Teilrente als Baustein eines flexiblen Ruhestands
Die Teilrente ist kein Trick für „mehr Geld auf Knopfdruck“, sondern ein Instrument, mit dem Sie Ihren Übergang in den Ruhestand aktiv gestalten können. Wer weiterarbeiten möchte oder muss, kann so Abschläge begrenzen, zusätzliche Entgeltpunkte sammeln und von den Dynamisierungen ab 2026 profitieren – vorausgesetzt, die steuerlichen Folgen und die persönliche Lebensplanung werden mitbedacht.
Vor einer Entscheidung sollten Sie sich unbedingt eine Rentenauskunft einholen und gegebenenfalls eine Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung nutzen, um die passende Teilrentestrategie für Ihre Situation zu finden.
Quellen
- Deutsche Rentenversicherung – FAQ Teilrente und Hinzuverdienst
- Deutsche Rentenversicherung – Gesetzeskommentar § 42 SGB VI: Vollrente und Teilrente
