Viele Rentnerinnen und Rentner erleben es gerade: Die Preise steigen, das Leben wird teurer – doch die Rente bleibt, wie sie ist. Ein neues Auto, eine dringende Zahnsanierung, ein barrierefreier Umbau der Wohnung oder einfach ein finanzielles Polster für unvorhergesehene Ausgaben: Immer häufiger sollen Kredite im Alter Lücken schließen, die das monatliche Budget nicht mehr hergibt. Gleichzeitig sitzt die Angst mit am Tisch – vor Absagen der Bank, vor Schulden und davor, die eigenen Kinder mit offenen Raten zu belasten. Wie also lässt sich der Kredit im Ruhestand klug nutzen, ohne in die Schuldenfalle zu geraten? Alle Infos findet man hier auf Bürger & Geld, dem Nachrichtenmagazin des Vereins Für soziales Leben e. V..
Kredit im Alter: Überraschend gute Chancen
Wer glaubt, dass Banken Rentner grundsätzlich abwinken, liegt falsch. Entscheidend ist nicht das Geburtsdatum, sondern ob die monatliche Rente stabil ist und die Rate realistisch gezahlt werden kann. Eine gute Bonität, ein Konto und Wohnsitz in Deutschland sowie ein regelmäßiges Einkommen – meist die gesetzliche oder betriebliche Rente – öffnen auch Seniorinnen und Senioren die Tür zum Ratenkredit.
Trotzdem legen viele Institute Altersgrenzen fest: Häufig soll der Kredit bis etwa 70 oder 75 Jahre vollständig zurückgezahlt sein. Das führt dazu, dass Laufzeiten kürzer ausfallen und die monatlichen Raten höher sind – ein Punkt, der bei der Planung unbedingt einkalkuliert werden muss.
Typische Hürden für Rentner
Die größte Hürde ist die Frage, ob die Rente dauerhaft ausreicht, um die Kreditrate neben Miete, Nebenkosten, Lebensmitteln und Medikamenten stemmen zu können. Banken rechnen streng: Einnahmen und Ausgaben werden gegenübergestellt, negative SCHUFA-Einträge oder bereits laufende Kredite verschlechtern die Chancen.
Hinzu kommt: Mit zunehmendem Alter sinkt in vielen Häusern die maximale Kreditsumme, die bewilligt wird. Wer zwischen 65 und 75 ist, kann – bei guter Bonität – teils noch Beträge bis etwa 50.000 Euro erhalten, während ab 75 Jahren häufig nur noch kleinere Summen von rund 25.000 Euro durchgehen. Kredite über 80 sind möglich, aber meist nur mit exzellenter Kreditwürdigkeit und sehr guter Absicherung.
So verbessern Rentner ihre Chancen
Wer mit einem klaren Plan in das Beratungsgespräch geht, hat einen entscheidenden Vorteil. Banken reagieren positiv, wenn der Zweck des Kredits – etwa eine energieeffiziente Modernisierung, ein medizinisch notwendiger Eingriff oder die Ablösung teurer Altschulden – transparent und nachvollziehbar ist. Ein geordneter Haushaltsplan, Kontoauszüge und Nachweise über zusätzliche Einnahmen wie Mieten oder Betriebsrenten stärken die eigene Position.
Wichtige Stellschraube ist zudem die gewünschte Laufzeit: Kürzere Laufzeiten bedeuten zwar höhere Monatsraten, verringern aber insgesamt die Zinskosten und erhöhen für Banken die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung. Wer realistisch plant und sich bei der Rate Luft für unerwartete Ausgaben lässt, signalisiert Verantwortungsbewusstsein – ein Pluspunkt in jeder Kreditprüfung.
Sicherheiten: Haus, Erspartes, Bürge
Besonders im Alter spielen Sicherheiten eine zentrale Rolle. Eigenheime, Lebensversicherungen, Wertpapiere oder Sparguthaben können den Kredit absichern und die Konditionen verbessern. Doch jedes Plus an Sicherheit hat seinen Preis: Wird das Haus beliehen, droht im schlimmsten Fall eine Zwangsversteigerung, wenn Raten dauerhaft ausfallen.
Eine Alternative kann ein Bürge aus der Familie sein – etwa Kinder oder Enkel mit sicherem Einkommen. Das erhöht die Chance auf eine Zusage, bedeutet aber auch, dass Angehörige im Ernstfall für die Schulden einstehen müssen. Auch Restschuldversicherungen werden Banken gern gesehen, sind aber oft teuer und längst nicht immer sinnvoll – gerade Verbraucherschützer warnen hier regelmäßig vor überteuerten Policen.
Online-Kredite: Chance mit Sicherheitscheck
Immer mehr Rentnerinnen und Rentner nutzen Online-Kredite, um Angebote zu vergleichen und bessere Zinsen zu finden. Vergleichsportale zeigen auf einen Blick, wie sich Laufzeit, Zinsen und Monatsraten unterscheiden – und ermöglichen so, hunderte Euro an Kosten einzusparen.
Wichtig dabei: Auf eine verschlüsselte Verbindung und seriöse Anbieter achten – „https“ in der Adresszeile, ein vollständiges Impressum und transparente Konditionen ohne versteckte Gebühren sind Pflicht. Wer Angebote in Ruhe prüft, das Kleingedruckte liest und unseriöse Lockversprechen meidet, kann den digitalen Kreditmarkt im Ruhestand selbstbewusst nutzen.
