Wer kurz vor der abschlagsfreien Rente arbeitslos wird, rechnet oft fest mit den fehlenden Monaten für die 45 Beitragsjahre. Das kann richtig sein – aber gerade in den letzten zwei Jahren vor Rentenbeginn gibt es eine wichtige Ausnahme. Entscheidend sind die Art der Leistung, der konkrete Zeitpunkt und der Grund für die Arbeitslosigkeit.
Der folgende Artikel erklärt, wann Arbeitslosengeld für die Rente zählt und wann der Anspruch auf die abschlagsfreie Rente gefährdet ist.
Arbeitslosengeld zählt grundsätzlich mit
Die abschlagsfreie Altersrente für besonders langjährig Versicherte setzt 45 Jahre mit anrechenbaren Zeiten voraus. Juristisch handelt es sich um eine besondere Wartezeit von 540 Kalendermonaten. Dazu gehören vor allem Pflichtbeiträge aus Beschäftigung oder Selbstständigkeit, Kindererziehungs- und Pflegezeiten sowie bestimmte Lohnersatzleistungen. Auch der Bezug von Arbeitslosengeld kann grundsätzlich berücksichtigt werden.
Die gesetzliche Grundlage ist § 51 Abs. 3a SGB VI. Während des Bezugs von Arbeitslosengeld I zahlt die Bundesagentur für Arbeit in der Regel Rentenversicherungsbeiträge. Als beitragspflichtiges Entgelt werden dabei grundsätzlich 80 Prozent des Arbeitsentgelts angesetzt, das der Berechnung des Arbeitslosengeldes zugrunde lag. Diese Monate können somit sowohl die spätere Rentenhöhe beeinflussen als auch für die 45 Beitragsjahre relevant sein.
Die letzten zwei Jahre vor Rentenbeginn sind kritisch
Die wichtigste Einschränkung betrifft Arbeitslosengeld I in den letzten zwei Jahren vor dem tatsächlichen Rentenbeginn. Diese Zeiten werden für die Wartezeit von 45 Jahren grundsätzlich nicht berücksichtigt. Die Regel soll verhindern, dass Versicherte eine gezielte Kombination aus Arbeitslosengeld und abschlagsfreier Frührente nutzen. Für Betroffene kann das bedeuten, dass zwei vermeintlich sichere Versicherungsjahre plötzlich nicht zur 45-Jahres-Wartezeit zählen.
Ein Beispiel: Eine Versicherte möchte am 1. Oktober 2027 abschlagsfrei in Rente gehen und benötigt dafür noch zwölf Monate zur Erfüllung der 45 Jahre. Bezieht sie zwischen Oktober 2025 und September 2027 Arbeitslosengeld I, liegen diese Monate innerhalb der letzten zwei Jahre vor dem Rentenbeginn. Sie werden dann grundsätzlich nicht auf die 45 Jahre angerechnet. Der geplante Rentenbeginn könnte sich verschieben oder die Versicherte müsste eine andere Rentenart mit dauerhaften Abschlägen prüfen.
Entscheidend ist dabei nicht, wann Sie Ihre persönliche Altersgrenze erreichen, sondern wann die Rente tatsächlich beginnt. Wer den Rentenantrag später stellt oder weiterarbeitet, verschiebt auch den Zwei-Jahres-Zeitraum. Deshalb sollten Sie vor einer Aufhebungsvereinbarung, Kündigung oder Arbeitslosmeldung immer prüfen lassen, ob die 45 Jahre bereits vor Beginn des kritischen Zeitraums vollständig erfüllt sind.
Insolvenz und vollständige Geschäftsaufgabe sind Ausnahmen
Es gibt eine wichtige Härtefallausnahme. Arbeitslosengeld I in den letzten zwei Jahren vor Rentenbeginn wird dennoch für die 45 Beitragsjahre berücksichtigt, wenn die Arbeitslosigkeit durch die Insolvenz des Arbeitgebers oder durch dessen vollständige Geschäftsaufgabe verursacht wurde. In solchen Fällen schützt das Gesetz Beschäftigte, die ihre Arbeit nicht freiwillig aufgeben und deren Betrieb dauerhaft wegfällt.
Eine gewöhnliche betriebsbedingte Kündigung reicht dafür nicht aus. Auch eine Schließung nur eines Standorts, eine Umstrukturierung, ein Personalabbau oder der Wechsel in eine Transfergesellschaft erfüllen nicht automatisch die gesetzlichen Voraussetzungen. Gerade bei einer Transfergesellschaft kann die Beurteilung kompliziert werden, weil es auf die konkrete Vertragsgestaltung und den Grund der späteren Arbeitslosigkeit ankommt. Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt deshalb, den Fall vor dem Rentenantrag individuell prüfen zu lassen.
Grundsicherungsgeld zählt nicht für die 45 Jahre
Grundsicherungsgeld – früher Bürgergeld – wird nicht auf die besondere Wartezeit von 45 Jahren angerechnet. Es entstehen dadurch seit 2011 grundsätzlich keine Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung. Die Zeit kann zwar im Rentenkonto gespeichert sein und für andere rentenrechtliche Fragen eine Rolle spielen. Für die abschlagsfreie Rente nach 45 Jahren hilft sie aber nicht weiter.
Das gilt auch für Zeiten bloßer Arbeitslosigkeit ohne Bezug von Arbeitslosengeld. Wer arbeitslos gemeldet ist, aber keine Entgeltersatzleistung erhält, kann unter Umständen eine Anrechnungszeit im Rentenkonto haben. Diese Zeit gehört jedoch nicht automatisch zu den 45 Jahren für die Altersrente für besonders langjährig Versicherte. Hier verwechseln viele Versicherte die allgemeine rentenrechtliche Versicherungszeit mit der besonders strengen 45-jährigen Wartezeit.
Was Sie vor dem Rentenstart prüfen sollten
Wer nahe am geplanten Rentenbeginn arbeitslos wird, sollte zunächst den Versicherungsverlauf und eine aktuelle Rentenauskunft prüfen. Maßgeblich ist, ob die 45 Jahre bereits vor dem Beginn der letzten 24 Monate vollständig erreicht waren. Ist das der Fall, kann eine spätere Zeit mit Arbeitslosengeld I den bereits erfüllten Anspruch normalerweise nicht wieder entfallen lassen. Sie erhöht allerdings die Rente nur in geringerem Umfang als eine weitere Beschäftigung.
Falls die 45 Jahre noch nicht vollständig sind, sollte der Rentenbeginn nicht vorschnell festgelegt werden. Möglich sind je nach Einzelfall eine Weiterbeschäftigung, eine neue versicherungspflichtige Tätigkeit oder der spätere Beginn der Altersrente. Wer mindestens 35 Versicherungsjahre erfüllt, kann außerdem die Altersrente für langjährig Versicherte prüfen. Sie ist zwar früher möglich, führt bei vorzeitigem Bezug aber zu dauerhaften Abschlägen.
Häufige Fragen zu Arbeitslosengeld und 45 Beitragsjahren
Zählt Arbeitslosengeld I für die 45 Beitragsjahre?
Ja, grundsätzlich zählt der Bezug von Arbeitslosengeld I mit. Eine Ausnahme gilt aber für die letzten zwei Jahre vor dem tatsächlichen Beginn der abschlagsfreien Altersrente.
Zählt Arbeitslosengeld I bei Insolvenz des Arbeitgebers auch in den letzten zwei Jahren?
Ja. Wenn die Arbeitslosigkeit durch Insolvenz oder die vollständige Geschäftsaufgabe des Arbeitgebers verursacht wurde, können diese Zeiten auch innerhalb der letzten zwei Jahre berücksichtigt werden.
ZähltGrundsicherungsgeld für die Rente nach 45 Beitragsjahren?
Nein. Zeiten des Bezugs der neuen Grundsicherung für Arbeitsuchende (Grundsicherungsgeld) zählen nicht zur besonderen Wartezeit von 45 Jahren. Sie ersetzen keine Pflichtbeiträge aus Beschäftigung oder aus dem Bezug von Arbeitslosengeld.
Verliere ich die 45 Beitragsjahre, wenn ich danach arbeitslos werde?
Nein, bereits erfüllte 45 Jahre gehen nicht verloren. Problematisch wird Arbeitslosengeld I nur dann, wenn Sie gerade in den letzten zwei Jahren vor Rentenbeginn noch Monate benötigen, um die 45-jährige Wartezeit zu erreichen.
Fazit zum Problem Rente mit 45 Beitragsjahren und Arbeitslosengeld
Arbeitslosengeld kann ein wichtiger Baustein für die Rente nach 45 Beitragsjahren sein. Kurz vor dem Rentenstart kann es jedoch zur entscheidenden Falle werden, weil die letzten zwei Jahre grundsätzlich nicht angerechnet werden. Nur bei Insolvenz oder vollständiger Geschäftsaufgabe besteht eine gesetzliche Ausnahme. Wer seinen Ruhestand plant, sollte den individuellen Versicherungsverlauf daher frühzeitig durch die Deutsche Rentenversicherung prüfen lassen.
Quellen
- Deutsche Rentenversicherung: Arbeitslosigkeit zählt auch für die Rente
- Deutsche Rentenversicherung: Altersrenten für langjährig und besonders langjährig Versicherte
