Wer eine Erwerbsminderungsrente bezieht und vorzeitig in Altersrente wechseln möchte, muss nicht automatisch eine niedrigere Rente befürchten. Beim unmittelbaren Übergang schützt das Gesetz grundsätzlich die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte. Bereits bestehende Abschläge verschwinden allerdings nicht einfach. Entscheidend sind der Rentenbeginn, die gewählte Altersrente und mögliche Besonderheiten der Berechnung.
Wird die vorgezogene Altersrente niedriger als die EM-Rente?
Beim nahtlosen Wechsel von einer vollen Erwerbsminderungsrente in eine volle Altersrente verhindert der gesetzliche Besitzschutz grundsätzlich eine niedrigere Rente allein durch die neue Berechnung. Geschützt sind die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte. Das sind die für die Rentenhöhe maßgeblichen Punkte, in denen bereits berücksichtigte Abschläge enthalten sind.
Die Grundlage ist § 88 Absatz 1 SGB VI. Danach muss die Rentenversicherung bei der Folgerente mindestens diese bisherigen Punkte berücksichtigen. Ergibt die neue Berechnung mehr persönliche Entgeltpunkte, zählt der höhere Wert. Eine pauschale Warnung vor einer zusätzlichen Kürzung beim direkten Wechsel führt deshalb in die Irre.
Wann kann der Schutz vor einer niedrigeren Rente fehlen?
Der Besitzschutz greift nach einer Erwerbsminderungsrente nur, wenn die Folgerente spätestens innerhalb von 24 Kalendermonaten nach dem Ende ihres Bezugs beginnt. Liegt der Beginn später, garantiert diese Vorschrift die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte nicht mehr. Eine niedrigere Altersrente ist dann möglich, aber keineswegs zwangsläufig.
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Maßgeblich ist der Beginn der neuen Rente, nicht allein der Tag der Antragstellung. Wer nach dem Ende einer befristeten EM-Rente zunächst ohne Rentenanspruch bleibt, sollte den möglichen Altersrentenbeginn deshalb rechtzeitig klären. Die Rentenversicherung erläutert ausdrücklich, dass keine vollständigen 24 Kalendermonate ohne Rentenanspruch dazwischenliegen dürfen.
Werden die bisherigen Abschläge nochmals abgezogen?
Für Entgeltpunkte, die bereits einer früheren Rente zugrunde lagen, bleibt grundsätzlich der bisherige Zugangsfaktor maßgebend. Dieser Faktor bestimmt, wie Abschläge die Rentenhöhe beeinflussen. Die Rentenversicherung zieht daher nicht einfach den bisherigen EM-Abschlag und zusätzlich den vollständigen Altersrentenabschlag von derselben Berechnungsgrundlage ab.
§ 77 Absatz 3 SGB VI enthält allerdings Ausnahmen, insbesondere für die Hälfte der Entgeltpunkte einer Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung. Auch bislang nicht berücksichtigte Entgeltpunkte können anders behandelt werden. Bestehende EM-Abschläge entfallen umgekehrt nicht allein deshalb, weil eine Altersrente beginnt oder später die Regelaltersgrenze erreicht wird.
Welche vorgezogene Altersrente kommt infrage?
Der Bezug einer EM-Rente allein reicht für eine vorgezogene Altersrente nicht aus. Sie müssen die Voraussetzungen der jeweiligen Rentenart erfüllen. Bei der Altersrente für schwerbehinderte Menschen sind das insbesondere 35 Versicherungsjahre, das erforderliche Lebensalter und ein Grad der Behinderung von mindestens 50 bei Rentenbeginn.
Für Geburtsjahrgänge ab 1964 ist diese Altersrente ab 62 Jahren vorzeitig möglich; die abschlagsfreie Altersgrenze liegt bei 65 Jahren. Die regulären Abschlagsregeln dieser Rentenart dürfen beim Wechsel aus einer EM-Rente jedoch nicht ohne Berücksichtigung von Zugangsfaktor und Besitzschutz angewandt werden.
Was sollten Sie vor dem Antrag prüfen lassen?
Lassen Sie sich von der Rentenversicherung eine Vergleichsberechnung für den gewünschten Beginn erstellen. Wichtig sind die persönlichen Entgeltpunkte, fortwirkende Abschläge und der Besitzschutz. Fragen Sie ausdrücklich nach Besonderheiten, wenn Sie eine teilweise Erwerbsminderungsrente beziehen oder eine Alters-Teilrente wählen möchten.
Die vorgezogene Altersrente müssen Sie beantragen. Die Rentenversicherung empfiehlt für die Altersrente für schwerbehinderte Menschen einen Antrag rund drei Monate vor dem gewünschten Beginn. Prüfen Sie die Entscheidung vorher sorgfältig: Nach bindender Bewilligung einer Altersrente oder für Zeiten ihres Bezugs schließt § 34 Absatz 2 SGB VI den Wechsel zurück in eine EM-Rente grundsätzlich aus.
FAQ zum Wechsel von der Erwerbsminderungs- zur Altersrente
Beweist eine EM-Rente automatisch eine Schwerbehinderung?
Nein. Für die Altersrente für schwerbehinderte Menschen muss ein Grad der Behinderung von mindestens 50 gesondert nachgewiesen werden.
Muss die Schwerbehinderung dauerhaft bestehen bleiben?
Sie muss bei Beginn dieser Altersrente vorliegen. Ein späterer Wegfall berührt den Rentenanspruch nicht.
Gilt der Besitzschutz auch für eine gewählte Alters-Teilrente?
Ja, allerdings werden die geschützten persönlichen Entgeltpunkte entsprechend dem gewählten Rentenanteil berücksichtigt. Eine Teilrente garantiert daher nicht den bisherigen vollen Monatsbetrag.
Kann ich später in eine andere Altersrente wechseln?
Nach bindender Bewilligung oder für Bezugszeiten einer Altersrente ist ein solcher Wechsel grundsätzlich ausgeschlossen.
Fazit zum Wechsel von EM-Rente zur vorgezogenen Altersrente
Ass. jur. Peter Kosick, Experte für Rentenrecht, fasst zusammen: „Beim direkten Wechsel von der EM- zur Altersrente schützt das Gesetz grundsätzlich die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte. Prüfen lassen sollten Sie vor allem Lücken im Rentenbezug, eine teilweise Erwerbsminderung und die gewählte Rentenart. Eine Vergleichsberechnung vor dem Antrag zeigt, welche Folgen der konkrete Wechsel hat.“
Quellen
- § 88 SGB VI: Persönliche Entgeltpunkte bei Folgerenten – gesetzlicher Besitzschutz beim Übergang von der Erwerbsminderungsrente zur Altersrente
- § 77 SGB VI: Zugangsfaktor – Berücksichtigung von Abschlägen und bereits verwendeten Entgeltpunkten
- § 34 SGB VI: Voraussetzungen für einen Rentenanspruch – Einschränkungen beim Wechsel nach Bewilligung einer Altersrente
- Deutsche Rentenversicherung: Rechtliche Erläuterungen zu § 88 SGB VI – Besitzschutz, 24-Monats-Zeitraum und Besonderheiten bei Teilrenten
