Wenn die Rente kaum noch für Miete, Lebensmittel, Medikamente und Strom reicht, wird jeder Brief zur Belastung. Die Zahl der Menschen im Rentenalter, die Grundsicherung im Alter erhalten, ist zuletzt weiter gestiegen: Im Dezember 2025 bezogen rund 764.000 Personen diese Leistung – 3,4 Prozent mehr als ein Jahr zuvor. Finanznot im Alter ist kein persönliches Versagen. Diese sechs Schritte helfen, Ansprüche zu sichern, laufende Kosten zu senken und wieder finanziellen Überblick zu gewinnen.
Tipp: Grundsicherung im Alter beantragen
Reicht Ihre Rente einschließlich sonstiger Einkünfte nicht für den notwendigen Lebensunterhalt, sollten Sie Grundsicherung im Alter prüfen lassen. Anspruch kann haben, wer die maßgebliche Altersgrenze erreicht hat, in Deutschland lebt und seinen Lebensunterhalt nicht aus eigenem Einkommen und Vermögen decken kann. Die Leistung umfasst den Regelbedarf, angemessene Kosten für Unterkunft und Heizung sowie mögliche Mehrbedarfe, etwa bei einer Schwerbehinderung oder kostenaufwändiger Ernährung.
Die gesetzliche Grundlage ist § 41 SGB XII. Zuständig ist in der Regel das Sozialamt am Wohnort, nicht die Deutsche Rentenversicherung. Der Antrag lohnt sich auch dann, wenn Sie unsicher sind: Das Amt muss Ihre Einkommens-, Vermögens- und Wohnsituation im Einzelfall prüfen. Wichtig ist, den Antrag möglichst früh zu stellen, denn Leistungen werden grundsätzlich nicht unbegrenzt rückwirkend gezahlt.
Ein häufiger Grund für Verzicht ist die Sorge, Kinder müssten später zahlen. Das trifft bei der Grundsicherung im Alter im Regelfall nicht zu: Kinder oder Eltern werden grundsätzlich erst dann zum Unterhalt herangezogen, wenn ihr jährliches Gesamteinkommen mehr als 100.000 Euro beträgt. Diese Grenze kann vielen Familien die Angst vor einem Antrag nehmen.
Tipp: Wohngeld als Alternative prüfen
Wer keine Grundsicherung im Alter erhält, aber mit der Rente die Wohnkosten nicht mehr stemmen kann, sollte Wohngeld prüfen. Das gilt für Mieterinnen und Mieter ebenso wie für selbstnutzende Eigentümerinnen und Eigentümer. Wie hoch ein möglicher Anspruch ausfällt, hängt unter anderem von der Haushaltsgröße, dem Einkommen, der Miete oder Belastung sowie dem örtlichen Mietniveau ab.
Wohngeld und Grundsicherung im Alter werden normalerweise nicht gleichzeitig für denselben Lebensunterhalt gezahlt. Wer Grundsicherung erhält, bekommt die angemessenen Unterkunftskosten bereits über das Sozialamt berücksichtigt. Liegt das Einkommen aber knapp oberhalb der Grundsicherung, kann Wohngeld der entscheidende Zuschuss sein. Stellen Sie den Antrag bei der Wohngeldbehörde Ihrer Stadt, Gemeinde oder Ihres Landkreises.
Lassen Sie sich nicht von einer scheinbar „zu hohen“ Rente abschrecken. Gerade bei hohen Mieten, Nebenkosten oder einem kleinen Haushaltsbudget kann ein Anspruch bestehen. Ein Wohngeldrechner kann nur eine erste Orientierung sein; verbindlich entscheidet allein die zuständige Behörde.
Tipp: Zuzahlungsbefreiung bei der Krankenkasse nutzen
Medikamente, Hilfsmittel, Krankenhausaufenthalte und Therapien können das Monatsbudget erheblich belasten. Gesetzlich Krankenversicherte müssen jedoch nur Zuzahlungen bis zu ihrer persönlichen Belastungsgrenze leisten. Diese Grenze liegt grundsätzlich bei 2 Prozent der jährlichen Bruttoeinnahmen zum Lebensunterhalt. Für Menschen mit einer schwerwiegenden chronischen Erkrankung beträgt sie 1 Prozent.
Sammeln Sie deshalb Quittungen für Arzneimittel, Heilmittel, Fahrkosten und andere gesetzliche Zuzahlungen. Sobald die Belastungsgrenze erreicht ist, können Sie bei Ihrer Krankenkasse eine Befreiung für den Rest des Kalenderjahres beantragen. Die Krankenkasse informiert nicht automatisch über das Erreichen der individuellen Grenze. Gerade bei kleiner Rente kann dieser Antrag mehrere hundert Euro im Jahr entlasten.
Wer Grundsicherung im Alter erhält, hat eine besonders niedrige Belastungsgrenze. Im Jahr 2026 werden für die Berechnung bei Alleinstehenden in dieser Leistungsgruppe 6.756 Euro Jahresbrutto zugrunde gelegt. Das entspricht einer Belastungsgrenze von 135,12 Euro oder bei chronischer Erkrankung 67,56 Euro im Jahr.
Tipp: Rentenbescheid und Grundrentenzuschlag kontrollieren
Prüfen Sie Ihren Rentenbescheid sorgfältig. Fehlende Kindererziehungszeiten, Pflegezeiten oder Beitragszeiten können die Rente dauerhaft mindern. Wenn Ihnen Lücken im Versicherungsverlauf auffallen, können Sie bei der Deutschen Rentenversicherung eine Kontenklärung beantragen. Dafür sind Unterlagen wie Geburtsurkunden der Kinder, Arbeitszeugnisse, Ausbildungsnachweise oder frühere Sozialversicherungsunterlagen oft hilfreich.
Auch der Grundrentenzuschlag verdient einen Blick. Er kann die Rente für Menschen erhöhen, die viele Jahre gearbeitet, Kinder erzogen oder Angehörige gepflegt und dabei unterdurchschnittlich verdient haben. Einen Antrag müssen Sie nicht stellen: Die Deutsche Rentenversicherung prüft den Anspruch grundsätzlich automatisch. Prüfen sollten Sie aber, ob der Zuschlag im Rentenbescheid ausgewiesen ist und ob Ihr Versicherungsverlauf vollständig ist.
Der Zuschlag ist keine allgemeine Mindestrente. Er hängt von mindestens 33 Jahren sogenannter Grundrentenzeiten, dem Durchschnitt der Entgeltpunkte und dem Einkommen ab. Wer keinen Zuschlag erhält, kann dennoch Anspruch auf Wohngeld oder Grundsicherung im Alter haben.
Tipp: Pflegeleistungen vollständig ausschöpfen
Pflegebedürftigkeit verursacht oft zusätzliche Ausgaben, während Hilfen der Pflegeversicherung ungenutzt bleiben. Bei anerkanntem Pflegegrad können Pflegegeld, Pflegesachleistungen, Zuschüsse für Wohnraumanpassungen oder ein Entlastungsbetrag helfen. Der monatliche Entlastungsbetrag ist für anerkannte Angebote zur Unterstützung im Alltag, Tages- und Nachtpflege oder Kurzzeitpflege vorgesehen. Er wird nicht einfach als freies Bargeld ausgezahlt, kann aber konkrete Kosten verringern.
Wenn Sie noch keinen Pflegegrad haben, können Sie bei Ihrer Pflegekasse einen Antrag auf Begutachtung stellen. Viele Menschen warten damit zu lange, weil sie Pflege nur mit einer schweren körperlichen Einschränkung verbinden. Auch erhebliche Probleme bei Mobilität, Selbstversorgung, geistiger Orientierung oder psychischer Gesundheit können für einen Pflegegrad relevant sein. Lassen Sie sich vor dem Begutachtungstermin kostenlos durch einen Pflegestützpunkt oder eine Pflegeberatung unterstützen.
Tipp: Schulden nicht allein bewältigen
Wenn Miete, Strom oder Kreditraten nicht mehr bezahlt werden können, sollte professionelle Hilfe früh einsetzen. Kostenlose Schuldner- und Sozialberatungsstellen gibt es beispielsweise bei Kommunen, Wohlfahrtsverbänden und Verbraucherzentralen. Diese Stellen helfen, Forderungen zu sortieren, Zahlungsvereinbarungen vorzubereiten und existenzielle Kosten wie Miete, Energie oder Krankenversicherung zu sichern.
Nehmen Sie neue Kredite nicht auf, um dauerhaft laufende Kosten zu finanzieren. Besonders vorsichtig sollten Sie bei angeblich schnellen Kreditangeboten, kostenpflichtigen Finanzsanierungen oder Verträgen sein, die am Telefon abgeschlossen werden. Ein Haushaltsplan schafft zunächst Klarheit: Notieren Sie Rente, weitere Einkünfte, Miete, Energie, Versicherungen, Kredite und regelmäßige Gesundheitskosten. Erst wenn klar ist, welche Ausgaben unvermeidbar sind, lassen sich Ansprüche und Sparmöglichkeiten seriös beurteilen.
Ein Beispiel: Eine alleinlebende Rentnerin erhält 1.050 Euro Rente, zahlt 610 Euro Warmmiete und regelmäßig Zuzahlungen für Medikamente. Sie vermutet, dass ihre Rente für staatliche Hilfe „zu hoch“ sei. Eine Beratung kann dennoch ergeben, dass Wohngeld, eine Zuzahlungsbefreiung oder bei weiter sinkendem verfügbarem Einkommen Grundsicherung im Alter in Betracht kommen. Der wichtigste Schritt ist daher nicht Verzicht, sondern eine vollständige Anspruchsprüfung.
Häufige Fragen bei Geldnot im Alter
Kann ich trotz kleiner Rente Grundsicherung im Alter erhalten?
Ja. Entscheidend sind nicht nur die Höhe der Rente, sondern das gesamte Einkommen, vorhandenes verwertbares Vermögen und die angemessenen Wohnkosten. Das Sozialamt prüft den Anspruch individuell.
Bekomme ich Wohngeld und Grundsicherung im Alter gleichzeitig?
In der Regel nein. Wer Grundsicherung im Alter erhält, bekommt die angemessenen Kosten für Unterkunft und Heizung bereits über diese Leistung berücksichtigt. Liegt das Einkommen oberhalb der Grundsicherung, kann Wohngeld aber eine wichtige Alternative sein.
Muss ich den Grundrentenzuschlag beantragen?
Nein. Die Deutsche Rentenversicherung prüft den Anspruch auf den Grundrentenzuschlag automatisch. Sie sollten jedoch Ihren Rentenbescheid und Versicherungsverlauf kontrollieren, damit alle relevanten Zeiten erfasst sind.
Wer hilft kostenlos bei Schulden und offenen Rechnungen?
Kommunale Schuldnerberatungen sowie Beratungsstellen von Wohlfahrtsverbänden bieten meist kostenlose Hilfe an. Bei akuter Gefahr einer Stromsperre, Kündigung oder Wohnungslosigkeit sollten Sie sofort auch das Sozialamt oder eine Sozialberatungsstelle kontaktieren.
Fazit: Tipps für Rentner in Finanznot
Die wachsende Zahl der Empfängerinnen und Empfänger von Grundsicherung im Alter zeigt, dass finanzielle Not im Ruhestand viele Menschen betrifft. Staatliche Leistungen, die Zuzahlungsbefreiung, ein vollständiges Rentenkonto und fachkundige Beratung können die Lage spürbar verbessern. Warten Sie nicht, bis Mietschulden oder unbezahlte Rechnungen entstehen. Wer Ansprüche früh prüft und Beratung nutzt, schützt sein Existenzminimum und gewinnt Handlungsspielraum zurück.
Quellen
- Statistisches Bundesamt: 1,8 Prozent mehr Empfänger von Grundsicherung Ende 2025
- Familienportal des Bundes: Staatliche Leistungen im Alter
- Bundesministerium für Gesundheit: Zuzahlungen und Belastungsgrenzen
- Deutsche Rentenversicherung: Grundrentenzuschlag
