Das deutsche Sozialversicherungssystem bietet Schutz in allen Lebenslagen – von Krankheit über Arbeitslosigkeit bis in die Rente. Doch wie kann der Übergang der unterschiedlichen finanziellen Leistungen konkret und reibungslos ablaufen? Was müssen Betroffene beachten, wer zahlt wann und wie funktioniert die sogenannte Nahtlosigkeitsregelung? Hier erfährst du, wie die Absicherung bei langer Krankheit und Jobverlust greift und wie der Weg in die Altersrente gelingt.
Krank – die ersten Schritte und das Krankengeld
Wer erkrankt, meldet sich beim Arbeitgeber krank und reicht spätestens am dritten Tag eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung ein. In den ersten sechs Wochen übernimmt der Arbeitgeber die volle Lohnfortzahlung. Danach springt die gesetzliche Krankenkasse ein: Sie zahlt für maximal 78 Wochen innerhalb von drei Jahren Krankengeld.
- Krankengeldhöhe: 70 % des Bruttoverdienstes, maximal 90 % vom Netto.
- Ablauf: Nach etwa 72 Wochen endet das Krankengeld. Die Krankenkasse informiert Betroffene schriftlich und rechtzeitig.
Bleibt die Arbeitsfähigkeit weiter eingeschränkt, stellt sich die Frage nach dem weiteren Vorgehen.
Arbeitslosigkeit nach Krankheit – Anspruch und Übergang
Wer nach dem Auslaufen des Krankengeldes weiterhin nicht arbeitsfähig ist und keinen Arbeitsplatz mehr hat, kann auf das Arbeitslosengeld zurückgreifen – aber nur über die sogenannte Nahtlosigkeitsregelung (§ 145 SGB III). Sie soll verhindern, dass Erkrankte plötzlich ohne jegliche finanzielle Unterstützung dastehen.
- Nahtlosigkeitsregelung: Arbeitslosengeld kann gezahlt werden, obwohl man dem Arbeitsmarkt eigentlich nicht zur Verfügung steht. Die Agentur für Arbeit verlangt allerdings, dass ein Antrag auf Erwerbsminderungsrente gestellt wird oder die Erwerbsfähigkeit geprüft wird.
- Arbeitslosengeld-Berechnung: Die Höhe richtet sich nach dem früheren Einkommen, in der Regel 60% des Netto, mit Kindern 67 %.
- Wichtig: Während des Bezugs zahlt die Arbeitsagentur Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge weiter.
Falls sich die gesundheitliche Situation zwischenzeitlich bessert, und der Betroffene wieder dem Arbeitsmarkt zur Verfügung steht, kann er regulär Arbeitslosengeld beziehen.
Von der Arbeitslosigkeit in die Rente – Erwerbsminderung und Altersrente
Besteht nach Ablauf des Bezugs von Arbeitslosengeld weiterhin eine gesundheitliche Einschränkung, wird die Erwerbsminderungsrente geprüft. Betroffene müssen hierzu aber aktiv einen Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung stellen.
- Voraussetzungen Erwerbsminderungsrente: In der Regel mindestens fünf Jahre Wartezeit/Zahlung in die gesetzliche Rentenversicherung, Ausnahmen bei Berufs- oder Arbeitsunfällen.
- Ablauf: Während der Prüfung zahlt die Agentur für Arbeit über die Nahtlosigkeitsregelung weiter Arbeitslosengeld.
- Entscheidung: Wird die Rente genehmigt, erfolgt der Wechsel von der Agentur für Arbeit zur Rentenkasse. Andernfalls kann erneut geprüft werden, ob der Gesundheitzustand eine Vermittlung erlaubt.
Die Altersrente beginnt regulär mit 66/67 Jahren, abhängig vom Jahrgang. Wer vorher die Voraussetzungen erfüllt, kann auch früher mit Abschlägen in Rente gehen.
Grundsicherung, wenn kein Rentenanspruch besteht
Besteht kein Rentenanspruch, etwa, weil die Wartezeit nicht erfüllt ist, so stehen Betroffene selbstverständlich nicht ohne Unterstützung dar. Es greift die Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsunfähigkeit nach dem SGB XII. Sie entspricht dem Bürgergeld (Grundsicherung für Arbeitsuchende); diese kommt jedoch nur für erwerbsfähige Menschen in Betracht.
Typische Fallstricke und häufige Fragen
- Fristen und Mitteilungspflichten: Die Krankenkasse informiert drei Monate vor Aussteuerung (Ende des Krankengeldes). Die Arbeitsagentur erwartet eine schnelle Arbeitslosmeldung, auch wenn man krank ist.
- Rentenantrag: Unbedingt möglichst frühzeitig den Erwerbsminderungsrentenantrag stellen; bei Verzögerungen drohen finanzielle Lücken.
- Arbeitsmarktverfügbarkeit: Wichtig für den Anspruch auf Arbeitslosengeld nach Krankheit ist die Mitwirkung an Reha- oder Umschulungsmaßnahmen, falls vorgeschlagen.
Praktische Tipps für Betroffene
- Unterlagen vollständig halten: Lückenlose Nachweise für Krankheit, Arbeitslosigkeit und Rentenansprüche sind entscheidend.
- Frühzeitig beraten lassen: Sozialverbände, Rentenversicherung, Krankenkasse und Arbeitsagentur bieten Beratung und helfen beim Ausfüllen der Anträge.
- Digital nutzen: Viele Dienste und Anträge sind inzwischen auch online verfügbar.t-online
FAQ: Krank, arbeitslos, Rente
Kann ich nach Krankengeld direkt Arbeitslosengeld erhalten?
Ja, falls die Krankheit weiterhin besteht, über die Nahtlosigkeitsregelung.
Wann bekomme ich Erwerbsminderungsrente?
Wenn dauerhaft weniger als drei Stunden täglich gearbeitet werden kann und dies vom Rentenversicherungsträger bestätigt wird.
Welche Leistungen zahlt die Agentur für Arbeit während der Nahtlosigkeit?
Arbeitslosengeld und die gesetzlichen Versicherungsbeiträge.
Zusammenfassung: Krank, arbeitslos, Rente
Das Zusammenspiel von Krankenversicherung, Arbeitslosenversicherung und Rentenversicherung schützt Betroffene vor sozialem Abstieg. Je nach Verlauf sichern Krankengeld, Arbeitslosengeld und schließlich die Erwerbsminderungsrente beziehungsweise Altersrente die Existenz. Frühzeitige Anträge, vollständige Unterlagen und die Kenntnis der Übergangsregelungen sind dabei der Schlüssel für eine reibungslose Absicherung.
