Aktuelle Zahlen – Kündigungswelle bei Riester
2025 steuert die Riester-Rente auf einen neuen Negativrekord zu: Bereits von Januar bis August wurden knapp 220.000 Verträge gekündigt, ein Viertel aller jemals abgeschlossenen Verträge sind damit vorzeitig beendet. Insgesamt wurden seit Einführung über fünf Millionen Riester-Verträge aufgelöst, so eine Auswertung von Finanztip und der Deutschen Rentenversicherung. Die Entwicklung zeigt: Das Vertrauen ist tief erschüttert, Reformen sind dringend nötig.
Gründe für die hohe Kündigungsrate
- Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten schmälern die Rendite.
- Intransparente Vertragsbedingungen und komplizierte Steuerregeln sorgen für Unsicherheit.
- Niedrige Zinsen und die gesetzlich vorgeschriebene Beitragsgarantie entpuppen sich als Renditekiller.
- Viele Sparer bemängeln fehlende Flexibilität und mangelnde Transparenz.
Ist ein Ausstieg sinnvoll? – Die Expertenperspektive
Ob eine Kündigung Sinn ergibt, hängt stark vom Einzelfall ab. Verbraucherschützer betonen, dass ein vorschneller Ausstieg oft große finanzielle Nachteile mit sich bringt.
Finanzielle Konsequenzen bei Kündigung
- Rückzahlung aller erhaltenen staatlichen Zulagen und Steuervorteile ist Pflicht.
- Stornogebühren und Verluste durch niedrigen Rückkaufswert drücken zusätzlich.
- Meist bleibt vom angesparten Kapital deutlich weniger übrig als erwartet.
- Die Auszahlung kann sich durch Abwicklung und Fristen um bis zu zwei Monate verzögern.
Alternativen zur Kündigung
Experten raten oft statt einer sofortigen Kündigung zu folgenden Optionen:
- Beitragsreduzierung: Entlastet vorerst finanziell, reduziert aber Förderanspruch.
- Vertrags-Pause (Beitragsfreistellung): Keine Einzahlung, Vertrag bleibt bestehen.
- Anbieterwechsel: Kann sinnvoll sein, falls neue Angebote günstigere Konditionen bieten, jedoch fallen erneut Abschlusskosten an.
- Optimierung des Vertrags: Prüfung auf günstigere Fonds, geringere Kosten und bessere Auszahlungsmodalitäten.
Reformbedarf und politische Entwicklungen
Das Konzept Riester-Rente ist nach Ansicht vieler Experten gescheitert. Die Bundesregierung plant für 2026 die sogenannte Frühstartrente, als neue Maßnahme zur Altersvorsorge, aber eine umfassende Riester-Reform gibt es bislang nicht.
Die wichtigsten Forderungen für eine neue Altersvorsorge
- Geringere Kosten durch standardisierte Produkte wie ETFs.
- Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalgarantie und Renditeorientierung.
- Flexible Auszahlmodelle mit Teilentnahmen und Vererbbarkeit.
- Automatische Teilnahme via Opt-Out für breite Vorsorge.
- Transparente steuerliche Regelungen.
FAQ – Häufige Fragen zur Riester-Kündigung
Kann ich meine Riester-Rente jederzeit kündigen?
Ja, grundsätzlich ist die Kündigung möglich, aber die vertraglich festgelegten Fristen – meist sechs Wochen vor Ablauf des Monats – müssen beachtet werden.
Was passiert mit der staatlichen Förderung bei Kündigung?
Die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile müssen zurückgezahlt werden, was die Auszahlung erheblich mindert.
Gibt es Alternativen zur Kündigung?
Ja: Beitragsreduzierung, Beitragsfreistellung oder Anbieterwechsel können sinnvoll sein – meist mit weniger finanziellen Nachteilen.
Was ist der Rückkaufswert?
Der Rückkaufswert ist der ausgezahlte Betrag nach Kündigung, abzüglich aller Kosten und Rückzahlungen der Förderung – oft deutlich weniger als das eingezahlte Kapital.
Wie lange dauert die Abwicklung einer Kündigung?
Die Bearbeitung und Auszahlung nach Kündigung dauert durchschnittlich bis zu zwei Monate.
Welche Auswirkungen hat eine Kündigung auf die Altersvorsorge?
Wer kündigt, verliert Förderungen und muss seine Vorsorge neu planen. Die gesetzliche Rente allein reicht für viele nicht aus, zusätzliche Vorsorge bleibt notwendig.
Alternativen zur klassischen Riester-Rente
- ETF-basierte Altersvorsorgeprodukte, die geringere Kosten und höhere Flexibilität bieten.
- Betriebliche Altersvorsorge kann je nach Arbeitgeber Vorteile bringen.
- Private Rentenversicherungen, aber genau vergleichen: Abschluss- und Verwaltungskosten beachten.
Fazit: Sinnvolles Handeln statt vorschnellem Kündigen
Die Rekordwelle an Kündigungen zeigt, dass das Vertrauen in die Riester-Rente erschüttert ist, das Modell braucht dringend einen Neustart. Doch ein Ausstieg ist nicht für jede Person der richtige Weg: Die finanziellen Verluste durch Rückzahlung der Zulagen sind oft hoch. Besser ist es, Alternativen wie Beitragsreduzierung oder Anbietertausch zu prüfen und eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Wer seine Altersvorsorge langfristig sichern will, sollte auf kostengünstige, flexible Produkte setzen und Reformen abwarten.
