Familienversicherung ab 2028: Müssen Ehepartner ihre Beiträge selbst zahlen? Und: Können Rentner aufatmen?

Rund 2,5 Millionen Menschen sind heute beitragsfrei über ihren Ehepartner in der gesetzlichen Krankenversicherung familienversichert – Tendenz steigend. Angesichts eines Milliardenlochs bei den Krankenkassen diskutiert die Bundesregierung, diese beitragsfreie Mitversicherung ab 2028 massiv einzuschränken. Im Gespräch sind ein obligatorischer Beitrag von etwa 225 Euro pro Monat oder alternativ 3,5 Prozent des eigenen Einkommens des bisher mitversicherten Ehepartners. Zugleich sollen bestimmte Gruppen wie Rentner ab Regelaltersgrenze, Eltern kleiner Kinder und pflegende Angehörige geschont werden – was die Lage kompliziert und für viele Paare planungsrelevant macht.

Wie die Familienversicherung heute funktioniert

Die beitragsfreie Familienversicherung ist in § 10 SGB V geregelt.

Sie ermöglicht es bestimmten Angehörigen, ohne eigenen Beitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung mitversichert zu sein, wenn sie selbst kein oder nur ein geringes Einkommen haben. Dazu gehören insbesondere:

• Ehegatten und eingetragene Lebenspartner
• Kinder bis zu bestimmten Altersgrenzen
• teils auch Stief- und Pflegekinder

Wichtige Voraussetzungen für Ehepartner sind u.a.:

• gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland
• keine eigene Pflichtversicherung in anderer Krankenkasse
• kein eigenes Gesamteinkommen oberhalb der zulässigen Grenze (2026: ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße, d.h. 565 Euro im Monat)

In der Praxis sind viele nicht (mehr) erwerbstätige Ehepartner – etwa Hausfrauen, Hausmänner, Minijobber und vorgezogene Rentner – über den erwerbstätigen Partner familienversichert.

Warum die beitragsfreie Familienversicherung unter Druck geraten ist

Die gesetzlichen Krankenkassen stehen vor erheblichen Finanzierungsproblemen; das Bundesgesundheitsministerium spricht von einer Lücke im zweistelligen Milliardenbereich.

Als eine Stellschraube gilt die Familienversicherung, weil hier Leistungen ohne eigene Beiträge gewährt werden.

• Medienberichte und Äußerungen der Gesundheitsministerin deuten darauf hin, dass die kostenlose Mitversicherung von Ehepartnern als „Auslaufmodell“ gesehen wird.
• Kinder sollen hingegen weiterhin beitragsfrei familienversichert bleiben, ebenso bestimmte Härtefälle.

Die politische Botschaft: Solidarität bleibt, soll aber stärker an eigene Beitragsleistung geknüpft werden.

Reformpläne ab 2028: Was konkret diskutiert wird

Ein fertiges Gesetz liegt noch nicht vor, aber die Koalition und die Fachpresse diskutieren zwei Grundmodelle, die auch auf rentenrechtlich geprägten Seiten aufgegriffen werden.

Pauschalbeitrag vs. Prozentsatz

In der Diskussion sind insbesondere:

• ein pauschaler Beitrag von etwa 200 Euro für die Krankenversicherung plus ca. 25 Euro für die Pflegeversicherung (insgesamt rund 225 Euro monatlich), oder
• ein einkommensabhängiger Beitrag von 3,5 Prozent des eigenen Einkommens des bisher familienversicherten Ehepartners.

Beispiele aus den bisherigen Modellrechnungen:

• Bei 520 Euro Rente wären 3,5 Prozent rund 18,20 Euro im Monat – deutlich weniger als ein Fixbetrag von 225 Euro.
• Bei höherem Einkommen (z.B. 1.000 Euro eigene Einkünfte) lägen 3,5 Prozent bei 35 Euro; ein Pauschalbeitrag wäre hier deutlich teurer.

Aktuell deutet vieles darauf hin, dass die einkommensabhängige 3,5‑Prozent‑Lösung politisch bevorzugt wird, weil sie Geringverdiener weniger belastet.

Ab 2028: Ende der völligen Beitragsfreiheit – aber Ausnahmen

Berichte aus Medien und Politik sprechen davon, dass ab 2028 die beitragsfreie Familienversicherung für Ehepartner weitgehend entfällt oder deutlich eingeschränkt wird.

Gleichzeitig sind bestimmte Ausnahmen in der Diskussion:

• weiterhin beitragsfreie Mitversicherung für Kinder
• Eltern von Kindern unter sieben Jahren
• Eltern von Kindern mit Behinderungen, die sich nicht selbst unterhalten können
• pflegende Angehörige
• Rentnerinnen und Rentner oberhalb der Regelaltersgrenze

Für andere mitversicherte Ehepartner – etwa frühverrentete oder dauerhaft nicht erwerbstätige Partner – soll dagegen künftig eine eigene Beitragszahlung fällig werden.

Was bedeutet das für Rentner-Ehepaare?

Besonders betroffen wären Konstellationen, in denen ein Ehepartner in Rente ist oder nur niedrige Einkünfte hat und bislang kostenlos über den gesetzlich versicherten Partner familienversichert ist.

• Rentnerinnen und Rentner oberhalb der Regelaltersgrenze sollen nach jüngeren Berichten weiterhin beitragsfrei mitversichert werden können – hier wird über großzügige Ausnahmen gesprochen.
• Kritisch wird es vor allem für jüngere, nicht erwerbstätige Ehepartner oder Partner mit Minijobs; sie müssten künftig – je nach Modell – einen eigenen Beitrag leisten.

Wichtig: Die Details hängen vom endgültigen Gesetzeswortlaut ab, der derzeit noch verhandelt wird. Bislang handelt es sich um politische Eckpunkte und Modelle, nicht um verabschiedetes Recht.

Heutige Rechtslage bleibt bis mindestens 2027

Trotz der zugespitzten Berichterstattung gilt:

• Aktuell (Stand: 2026) ist die beitragsfreie Familienversicherung nach § 10 SGB V unverändert in Kraft.
• Selbst bei rascher Einigung im Gesetzgebungsverfahren wäre ein Inkrafttreten realistischerweise erst ab 2028 zu erwarten.
• Es gibt bislang keinen Gesetzesbeschluss, der die Abschaffung oder Umlenkung der Familienversicherung rechtsverbindlich regelt.

Für die eigenen Planungen bedeutet das: Paare haben noch Zeit, sich auf mögliche Änderungen einzustellen – sollten die Entwicklung aber aufmerksam verfolgen.

Wichtigste Fakten zu Familienversicherung und geplanten Änderungen

Fazit: Noch keine Panik, aber jetzt informieren

Die beitragsfreie Familienversicherung für Ehepartner steht erkennbar im Fokus der Gesundheitsreform – und vieles deutet darauf hin, dass ab 2028 für viele Paare ein eigener Beitrag fällig wird. Gleichzeitig ist noch nichts beschlossen, und erste Aussagen der Bundesregierung deuten auf spürbare Ausnahmen für besonders schutzbedürftige Gruppen hin.

Für Sie bedeutet das: Beobachten Sie die weitere Gesetzgebung, prüfen Sie eigene Optionen (z.B. eigene Pflichtversicherung, freiwillige Versicherung, private Krankenversicherung) und lassen Sie sich von Krankenkasse oder unabhängiger Beratung frühzeitig durchrechnen, welche Mehrbelastung im ungünstigsten Fall auf Ihren Haushalt zukommen könnte.

Quellen

• Gesetze im Internet – § 10 SGB V (Familienversicherung)
• IKK Südwest – Rentner in der Familienversicherung
• Bundestag – Kontroverse Debatte über beitragsfreie Familienversicherung
• Tagesschau – Debatte über Finanzierung und Familienversicherung