Bei der nächsten Steuererklärung haben Bürger die Möglichkeit, mithilfe einer cleveren Methode einen Zuschuss von 700 Euro zu erhalten. Dafür ist es wichtig, bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen.
Vermögensaufbau durch vermögenswirksame Leistungen und staatliche Zuschüsse
Wenn es um das Sparen von Geld geht, bieten vermögenswirksame Leistungen (VL) eine attraktive Möglichkeit, um beträchtliche Beträge anzusammeln. Hierbei unterstützt der Arbeitgeber den Aufbau von Vermögen, während die Art der Anlage vom Arbeitnehmer festgelegt wird. Das Besondere daran ist, dass der Staat unter bestimmten Bedingungen zusätzliches Geld gewährt – und zwar steuer- und sozialabgabenfrei. Dieser spezielle Zuschuss steht jedem Bürger zu und wird als Arbeitnehmer-Sparzulage bezeichnet, die bis zu 738 Euro pro Jahr betragen kann.
Neue Regelungen erhöhen die Chancen auf Arbeitnehmer-Sparzulage
Bisher waren die Voraussetzungen für die Arbeitnehmer-Sparzulage sehr restriktiv. Dies führte dazu, dass nur eine begrenzte Anzahl von Arbeitnehmern davon profitieren konnte. Doch zu Beginn des Jahres 2024 änderte sich dies durch ein neues Gesetz, welches die Einkommensgrenzen verdoppelt hat. Konkret beträgt die neue Grenze nun 40.000 Euro zu versteuerndem Jahreseinkommen für Singles und 80.000 Euro für Paare. Das dürfte bei Arbeitnehmern mit einem mittleren Einkommen sicherlich für Freude sorgen.
Vereinheitlichung der Einkommensgrenzen für vermögenswirksame Leistungen
Mehr als 14 Millionen Arbeitnehmer können nun von der erweiterten Förderung profitieren. Früher variierten die Einkommensgrenzen je nach Art der Vermögenswirksamen Leistungen. Zum Beispiel galten für Aktienfonds oder Beteiligungen andere Grenzen als für Bausparverträge. Diese Unterscheidung entfällt nun mit den neuen Einkommensgrenzen.
Jährliche Beantragung der Arbeitnehmer-Sparzulage in der Steuererklärung
Um die Arbeitnehmer-Sparzulage zu erhalten, müssen Arbeitnehmer sie jedes Jahr in ihrer Steuererklärung beantragen. Die Höhe der Zulage hängt von der gewählten Anlageform der Vermögenswirksamen Leistungen ab. Bei einem Aktienfonds können Arbeitnehmer bis zu 20 Prozent der jährlich eingezahlten Summe als Zulage erhalten, während es bei einem Bausparvertrag 9 Prozent sind.
Maximierung des Sparpotenzials bei mehreren VL-Verträgen
Wenn jemand zwei Verträge für Vermögenswirksame Leistungen besitzt, hat er Anspruch auf die Arbeitnehmer-Sparzulage für beide Verträge. Das bedeutet, dass man beispielsweise für einen Vertrag über Aktienfonds jährlich 80 Euro und für einen Bausparvertrag 43 Euro als Zulage erhalten könnte, was insgesamt 123 Euro pro Jahr ausmacht. Über die sechs Jahre Laufzeit der VL-Verträge hinweg summiert sich diese Zulage zu einem beträchtlichen Betrag von 738 Euro. Vorausgesetzt, man schöpft alle verfügbaren Zuschüsse vollständig aus.
